جزئیاتی از دریافت وام با توثیق رمزارز
دریافت وام و تسهیلات از بانک‌ها همواره دشواری‌های زیادی دارد. از ارائه نشدن وام در برخی بانک‌ها تا پیدا کردن ضامن، دریافت وام را برای افراد سخت می‌کنند. اما مفهومی به نام «دریافت وام با توثیق رمزارز»، یکی از روش‌های ارائه تسهیلات است که به‌تازگی مشاهده می‌کنیم در راستای آن کار‌هایی انجام می‌شود. با این روش، شما دارایی رمزارزی خود را برای دریافت وام به‌صورت وثیقه قرار می‌دهید و در این حالت، دیگر نیازی به ضامن نخواهید داشت. پلتفرم‌هایی مثل پلتفرم وام‌دهی بایننس، سلسیوس و ... از مثال‌های خارجی این فعالیت هستند.
به گزارش منیبان، اما در ایران نیز پلتفرم وام‌دهی با توثیق رمزارز به نام «ونسی» وجود دارد که در تلاش است این خدمات را به مردم کشور ارائه دهد. برای بررسی روند فعالیت شرکت ونسی و اهداف آن، گفت‌وگویی با احمد وطنی، مدیرعامل این شرکت انجام داده‌ایم که در ادامه می‌خوانید.
وطنی درباره نحوه فعالیت ونسی گفت: «پلتفرم ونسی (Vency) یک پلتفرم نوآورانه در حوزه وام‌دهی است که با هدف تسهیل فرایند‌های سنتی ضمانت و وام‌دهی طراحی شده است. این پلتفرم با بهره‌گیری از فناوری بلاکچین و همکاری با صرافی‌ها و پرداخت‌یار‌های معتبر، امنیت و سرعت بالا در ارائه خدمات مالی را برای کاربران تضمین می‌کند.»
وطنی درباره اهداف این شرکت خاطرنشان کرد: «یکی از اهداف اصلی ونسی، کاربردپذیر کردن ارز‌های دیجیتال است. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد با وثیقه‌گذاری ارز‌های دیجیتال خود، وام دریافت کنند؛ بدون اینکه نیاز به چک و سفته داشته باشند. این رویکرد نه‌تن‌ها باعث افزایش امنیت و شفافیت در معاملات می‌شود، بلکه به کاربرد عملی و روزمره رمزارز‌ها کمک شایانی می‌کند.»
مدیرعامل ونسی ادامه داد: «ونسی با هدف ایجاد یک سیستم مالی دیجیتال جدید، چشم‌اندازی را ترسیم می‌کند که در آن تمامی دارایی‌ها به‌صورت زنجیره‌ای توکن شده و مدیریت وجوه با سادگی و کارایی بیشتری امکان‌پذیر می‌شود. به‌زودی ونسی به پلتفرمی برای وام‌دهی با تمام وثایق دیجیتال تبدیل خواهد شد و با تکیه بر تیمی متخصص در حوزه مالی و فناوری و همکاری با بازیگران بزرگ این عرصه، یک سرویس مطمئن و نوآورانه برای کاربران خود فراهم می‌کند.»
وام با وثیقه رمزارز
به گفته احمد وطنی، وام با وثیقه رمزارز یا وام کریپتو، یک مفهوم بسیار نوین در دنیای فناوری‌های مالی است که به افراد امکان می‌دهد با استفاده از رمزارز‌های خود برای وثیقه، وام بگیرند. تسهیلات با تضمین دارایی‌های دیجیتال، مزایای بسیاری در عصر فناوری‌های مالی ایجاد می‌کند که مهم‌ترین مزیت آن، کاربردپذیری رمزارزهاست. در ادامه مزیت‌های دیگر این نوع وام را بررسی می‌کنیم.
۱. افزایش پذیرش و استفاده:
این وام‌ها می‌توانند کاربران بیشتری را جذب کنند و نشان دهند که رمزارز‌ها فقط برای سرمایه‌گذاری نیستند، بلکه می‌توانند در فعالیت‌های مالی روزمره نیز استفاده شوند.
۲. ایجاد اطمینان بیشتر:
با فراهم کردن امکاناتی مانند وام‌دهی، کاربران بیشتری به استفاده از رمزارز‌ها تشویق می‌شوند.
۳. ایجاد بازار‌های جدید:
این وام‌ها می‌توانند بازار‌های جدیدی برای خدمات مالی و اعتباری ایجاد کنند و فرصت‌های شغلی و سرمایه‌گذاری جدیدی به وجود آورند.
وام با وثیقه رمزارز یکی از نوآوری‌های مهم در فضای مالی دیجیتال است که ظرفیت زیادی برای تغییرات مثبت در نظام مالی دارد.
۴. ریسک نکول صفر:
با توجه به ماهیت توثیق دارایی‌های دیجیتال؛ همچون رمزارز، اعتبار و تسهیلاتی که با این وثایق ارائه می‌شود، ریسک نکول وجود نخواهد داشت؛ بنابراین ریسک نکول صفر در تسهیلات با تضمین دارایی‌های دیجیتال، فرصتی برای شبکه بانکی کشور است تا بتواند هزینه‌ها و خسارت‌های ناشی از بازپرداخت نشدن وام‌های خود را کاهش دهد.
نیاز به همراهی بانک مرکزی
وطنی با اشاره به اینکه بانک‌های مرکزی می‌توانند با چارچوب‌های تنظیم‌گری منعطف به شکل مؤثری از نوآوری حمایت کنند، بیان کرد: «لندتک‌ها با استفاده از این قوانین منعطف می‌توانند به ترویج فراگیری مالی کمک کرده و نیاز‌های مالی مردم را بهتر و سریع‌تر رفع کنند. بانک مرکزی با مشارکت بیشتر با صنعت، کمک به افزایش آگاهی عمومی و فراهم کردن زیرساخت‌های لازم، می‌تواند از فراگیری مالی و دسترسی به خدمات مالی برای همه اقشار جامعه حمایت کند. حفظ تعادل میان امنیت و نوآوری در حوزه فین‌تک منجر به رشد سالم این بازار می‌شود.»
مدیرعامل ونسی ادامه داد: «علاوه بر این، تنظیم‌گری منعطف به افزایش رقابت در بازار کمک می‌کند و با کاهش موانع ورود و تسهیل فرایند، بازیگران جدیدی وارد بازار می‌شوند که بهبود کیفیت خدمات و محصولات مالی را در پی دارد. ما از این مدل تنظیم‌گری و در نتیجه ورود بازیگران بیشتر به حوزه وثایق دیجیتال استقبال می‌کنیم.»
مزایای دریافت وام با رمزارز
وطنی درباره این موضوع بیان کرد: «دریافت وام با تضمین رمزدارایی‌ها در مقایسه با وام‌های سنتی و برخی وام‌های آنلاین، فرایند مناسب‌تری از نظر زمان پردازش و انتظار، شروط لازم و سهولت دسترسی دارد. در این نوع تسهیلات، تمام فرایند دریافت وام اعم از ثبت‌نام و احراز هویت تا ارائه تضمین، امضای قرارداد و دریافت وام، آنلاین و بدون مراجعه حضوری انجام می‌شود. برای دریافت وام با تضمین رمزارز‌ها نیاز به جمع‌آوری نمره اعتباری و ارائه ضامن کارمند نیست و تنها تضمین لازم، دارایی کاربر است.»
او در ادامه خاطرنشان کرد: «تسهیلات رمزارزی به سرمایه‌گذاران فعال در این حوزه کمک می‌کند در صورت نیاز به نقدینگی، به جای فروش رمزارز خود، با توثیق آن وام بگیرند و با حفظ سرمایه‌گذاری، نقدینگی مدنظرشان را تأمین کنند. از نگاه دیگر، در مقایسه با پلتفرم‌های وام‌دهی بین‌المللی، قابلیت پرداخت ماهانه اقساط ونسی به کاهش ریسک کاربر کمک می‌کند. این در حالی است که معمولاً پلتفرم‌های بین‌المللی در موعد مقرر کل مبلغ بازپرداخت را از کاربر اخذ می‌کنند.»
وطنی درباره سایر مزایای دریافت وام با توثیق رمزارز گفت: «قابلیت واریز ریالی تسهیلات ونسی نیز به کاربران کمک می‌کند فرایند کوتاه‌تر و ساده‌تری را طی کنند. در مقابل، اگر کاربر بخواهد از پلتفرم‌های بین‌المللی وام بگیرد و آن را به ریال تبدیل کند، باید مبلغ وام را پس از دریافت به یک صرافی داخلی برای تبدیل به ریال ارسال کند که در مقایسه با ونسی، یک فرایند طولانی در انتظارش خواهد بود.»
وطنی درباره رویکرد این شرکت بیان کرد: «ونسی قصد دارد با همکاری شبکه بانکی و نهاد‌های مالی، فرایند پذیرش وثایق دیجیتال در شبکه بانکی را تسهیل کند و استفاده از دارایی‌های دیجیتال برای تضمین را در راستای کاربردپذیری این کلاس از دارایی‌ها رواج دهد. یکی دیگر از اهداف ونسی، افزودن دارایی‌های دیجیتال مختلف برای تضمین دریافت تسهیلات است تا امکان استفاده از وام و اعتبار دیجیتال برای افراد بیشتری فراهم شود.»
چالش‌های ارائه وام با توثیق رمزارز
وطنی در پایان درباره این سؤال که ارائه وام با توثیق رمزارز تخلف است یا خیر، اظهار کرد: «عموماً ظهور فعالیت‌های نوآورانه در کشور با رویکرد منفی و اعلام تخلف از سمت مراجع قانون‌گذار و نهاد‌های نظارتی روبه‌رو می‌شود و رمزدارایی‌ها و وثایق دیجیتال نیز از این قاعده جدا نیستند. اما با تمام موانع و چالش‌ها، همواره تلاش می‌کنیم با نهاد‌های قانون‌گذار؛ ازجمله بانک مرکزی در تعامل باشیم تا امکان فعالیت و ارائه خدمات به کاربران فراهم شود.»
