نرخ کارمزد تسهیلات قرض الحسنه چگونه محاسبه می‌شود؟

به گزارش منیبان، محاسبه کارمزد تسهیلات قرض الحسنه با روش محاسبه سود وام‌های عادی بانکی فرق می‌کند. پس این دو را باهم اشتباه نگیرید! برای به دست آوردن نرخ کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه باید اطلاعاتی نظیر مبلغ وام، دوره بازپرداخت، تعداد اقساط و نرخ کارمزد را داشته باشیم تا محاسبات‌‌‌مان به نتیجه برسد.

کارمزد وام‌های بانکی براساس مبالغی که صرف تنظیم و نگهداری حساب‌ها، خدمت‌رسانی به مشتریان و حفظ زیرساخت‌های فنی و نرم‌افزاری هزینه می‌شود، تعیین شده است. برای تسهیلات قرض الحسنه که به آن‌ها سودی تعلق نمی‌گیرد، تنها کارمزد صفر تا ۴ درصدی درنظر می‌گیرند. این کارمزد برای جبران هزینه‌های عملیاتی بانک و موسسات مالی قرض‌الحسنه از مشتریان گرفته می‌شود.

فرمول محاسبه کارمزد تسهیلات قرض الحسنه

برای اینکه مبلغ هر قسط از تسهیلات قرض الحسنه خود را بر اساس کارمزد تعلق گرفته به آن حساب کنید، باید این نکته را درنظر بگیرید که سال‌های دوره بازپرداخت قرض الحسنه ۱۱ ماه حساب می‌شود. چراکه در هر دوره یک‌ساله، نخستین ماه برای پرداخت کارمزد وام آن سال درنظر گرفته شده است.

حالا با یک مثال این موضوع را روشن کنیم؛

فرض کنید یک وام قرض‌الحسنه از بانک دریافت کرده‌اید که دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه دارد. یعنی ۳۳ قسط در پیش رو دارید تا مبلغ تسهیلات را با بانک عامل‌تان به‌طور کامل تسویه کنید. برای اینکه مبلغ هر قسط را به دست آورید باید عدد ۳۳ را تقسیم بر مبلغ وام قرض‌الحسنه‌ای کنید که دریافت‌ کردید. کارمزد این وام در ۳ قسط از شما گرفته می‌شود.

• قسط اول
• قسط سیزدهم
• قسط بیست و پنج

یعنی بعد از قسط اول، ۱۲ قسط دیگر باید بگذرد تا نوبت به قصدی برسد که از شما نرخ کارمزد تسهیلات قرض‌الحسنه گرفته می‌شود. پس اگر بازپرداخت وام شما ۶۰ ماهه بود احتمالا در اقساط زیر باید کارمزد وام‌تان را پرداخت می‌کردید:

1. کارمزد سال اول (اولین قسط) = [(۱۰۰ ضربدر ۱۲ تقسیم بر تعداد ماه‌های سال) ضربدر (درصد کارمزد وام قرض الحسنه) ضربدر (مبلغ تسهیلات قرض الحسنه)]
2. کارمزد سال دوم (قسط ۱۳) = [(۱۰۰ ضربدر ۱۲ تقسیم بر تعداد ماه‌های سال) ضربدر (درصد کارمزد وام قرض الحسنه) ضربدر (مانده سال دوم تسهیلات قرض الحسنه)]
3. کارمزد سال سوم (قسط ۲۵) = [(۱۰۰ ضربدر ۱۲ تقسیم بر تعداد ماه‌های سال) ضربدر (درصد کارمزد وام قرض الحسنه) ضربدر (مانده سال سوم تسهیلات قرض الحسنه)]
4. کارمزد سال چهارم (قسط ۳۷) = [(۱۰۰ ضربدر ۱۲ تقسیم بر تعداد ماه‌های سال) ضربدر (درصد کارمزد وام قرض الحسنه) ضربدر (مانده سال چهارم تسهیلات قرض الحسنه)]
5. کارمزد سال پنجم (قسط ۴۹) = [(۱۰۰ ضربدر ۱۲ تقسیم بر تعداد ماه‌های سال) ضربدر (درصد کارمزد وام قرض الحسنه) ضربدر (مانده سال پنجم تسهیلات قرض الحسنه)]