کدام بانک ها برای خرید مغازه و کارگاه وام می دهند ؟+ شرایط دریافت

عناوین این مطلب 

• وام خرید کارگاه صندوق نوآوری و شکوفایی

• وام خرید مغازه بانک پارسیان

• وام خرید دفتر کار بانک سینا

• عقد اجاره به شرط تملیک بانک ملی

وام خرید کارگاه صندوق نوآوری و شکوفایی

صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری ایران، از جمله نهادهایی است که برای دریافت وام خرید کارگاه مشخص شده است. هدف این صندوق، تجاری‌سازی نوآوری‌‌ها و اختراعات،‌ کاربردی کردن دانش و دستاوردهای پژوهشی و ارائه خدمات مالی و اعتباری برای کمک،‌ اعطای تسهیلات و مشارکت است. این تسهیلات، برای شهرهای گوناگون شرایط متنوعی دارد.

سقف وام صندوق نوآوری و شکوفایی

• نرخ ۱۸% بازپرداخت ۴ ساله بدون تنفس

• نرخ ۱۶% برای کارگاه تولیدی در شهرک صنعتی

• حمایت تا ۷۰ % ارزش کارشناسی رسمی ملک (خرید شهری غیر از محل ثبت ۴۰% حمایت)

• سقف تسهیلات در تهران ۳۰ میلیارد ریال، کلان‌شهرها ۲۲ میلیارد ریال و سایر شهرها ۱۵ میلیارد ریال و پرداخت از طریق بانک‌های عامل

• استفاده مجدد از این تسهیلات هر ۱۰ سال یک‌بار

• در صورت دارا بودن شرایطی از قبیل ارائه درخواست به صورت تجمعی و در قالب مجتمع فناوری، استقرار کارگاه تولیدی در شهرک‌های صنعتی، خرید اموال تملیکی صندوق، بانک‌ها و…، استقرار در مناطق کمتر توسعه یافته، استقرار در پارک‌های علم و فناوری و نواحی نوآوری، نرخ تسهیلات نهایتاً تا ۱۲% قابل کاهش است.

• سند محل مذکور یا تضامین دیگر به تشخیص بانک از شرکت اخذ خواهد شد.

ضوابط اختصاصی

• این تسهیلات تا سقف ۷۰% از مبلغ کارشناسی شده ملک قابل پرداخت است.

• سقف استفاده هم­زمان از تخفیفات فوق در نرخ تسهیلات، ۶% است.

• ارائه تسهیلات خرید محل کار برای هر شرکت، هر ده سال یک­‌بار قابل انجام است.

• اجاره بلندمدت عرصه و تملک اعیانی در پارک‌های علم‌وفناوری و سایر موارد مشابه، به عنوان تملک محل کار تلقی می‌شود.

مدارک

• لیست بیمه

• صورت مالی حسابرسی شده

• گزارش خرید و فروش فصلی سال جاری

• اظهارنامه مالیاتی آخرین سال مالی شرکت

سقف تسهیلات این صندوق به شرح زیر است:

• تهران: ۳۰ میلیارد ریال

• کلان‌شهرها: ۲۲ میلیارد ریال

• سایر شهرها: ۱۵ میلیارد ریال

شرایط بازپرداخت

بازپرداخت این وام ۴ ساله بوده و نرخ آن ۱۸ درصد است. البته برای کارگاه‌های تولیدی در شهرک‌های صنعتی، نرخ آن ۱۶ درصد بوده و استفاده مجدد از تسهیلات آن هر ۱۰ سال یکبار مجاز است. امکان کاهش نرخ تسهیلات در این وام تا ۱۲ درصد نیز وجود دارد. در این صورت باید شرایطی از قبیل موارد زیر را داشته باشید:

• ارائه درخواست به صورت تجمعی و در قالب مجتمع فناوری

• استقرار کارگاه تولیدی در شهرک‌های صنعتی

• خرید اموال تملیکی صندوق، ‌بانک‌ها و…

• ‌استقرار در مناطق کمتر توسعه یافته،

• استقرار در پارک‌های علم و فناوری و نواحی نوآوری

مدارک مورد نیاز

• لیست بیمه

• صورت مالی حسابرسی شده

• گزارش خرید و فروش فصلی سال جاری

• اظهارنامه مالیاتی آخرین سال مالی شرکت

وام خرید مغازه بانک پارسیان

بانک پارسیان از جمله بانک‌هایی است که تسهیلات مناسبی برای خرید دفتر کار از قبیل واحدهای خدماتی و تجاری ارائه می‌کند. این وام برای واحدهایی است که دارای مجوز فعالیت هستند و شرایط زیر را دارد:

سقف وام خرید مغازه بانک پارسیان

مبلغ تسهیلات حداکثر تا ۷۰ درصد ارزش ارزیابی ملک تا سقف ضوابط جاری بانک است.

مدت و نحوه بازپرداخت

مدت بازپرداخت این وام ۷ ساله است. نحوه بازپرداخت آن نیز به صورت ماهانه صورت می‌گیرد. مشتریانی که جواز کسب داشته و قصد خرید واحد تجاری را دارند می‌توانند از تسهیلات مشارکت مدنی خرید واحدهای تجاری استفاده کنند. البته برای خرید واحدهای تجاری،‌ مبلغ تسهیلات،‌ حداکثر تا ۷۵ درصد ارزش ارزیابی ملک است. مدت بازپرداخت آن ۷ ساله بوده و به صورت ماهانه باید پرداخت شود.

وام خرید دفتر کار بانک سینا

این نوع وام  به‌منظور خرید دفتر کار اداری به متقاضیان اعطا می‌شود.

سقف وام بانک سینا

مبلغ وام خرید دفتر کار بانک سینا براساس اعتبارسنجی بانک مشخص می‌شود و حداکثر تا ۷۰ درصد بهای کارشناسی ملک مورد نظر است. برای دریافت این تسهیلات، مشتری باید اعتبار سنجی شده و ‌سند ملک باید به نام متقاضی باشد.

شرایط بازپرداخت وام خرید دفتر بانک سینا

بازپرداخت اقساط وام خرید دفتر کار بانک سینا، در ۶۰ مرحله و به صورت ماهانه دریافت می‌شود.

عقد اجاره به شرط تملیک بانک ملی

یکی دیگر از وام‌های مناسب برای خرید کارگاه یا مغازه، عقد اجاره به شرط تملیک بانک ملی است. شرط این عقد این است که مستاجر در صورت عمل به شرایط مندرج در قرارداد عین مستاجره را مالک شود. در حال حاضر این تسهیلات قابل اعطا برای مقاصد زیر است:

• خرید مطب از سوی پزشکان

• خرید دفاتر وکالت

• خرید کارگاه محل فعالیت برای واحدهای تولیدی

• خرید محل کار برای کسبه و صنوف

• خرید محل کار برای مراکز آموزشی

• خرید محل کار برای دفتر اسناد رسمی

افرادی که متقاضی این وام هستند باید، تقاضای خود را به بانک اعلام کنند تا برگه درخواست استفاده از تسهیلات اجاره به شرط تملیک به آنها اعطا شود. این برگه باید با دقت تکمیل شود و همراه مدارک مورد نیاز به دست بانک برسد.

مدارک لازم

• برگه درخواست استفاده از تسهیلات اجاره به شرط تملیک و تکمیل آن

• مجوزهای خاص یا پروانه بهره‌برداری

• فتوکپی سند مالکیت،‌ وثایق و تضمینات

• اطلاعات مربوط به قیمت و مشخصات کارخانه سازنده یا فروشنده اموال

• قرارداد منعقد اجاره به شرط تملیک

• بیمه نامه اموال

• یک نسخه از کلیه اسناد حسابداری و انتظامی و تعهدات از بدو انعقاد قرارداد تا مرحله واریز و تسویه آن

• سایر مدارکی که به نظر شعبه و اداره امور شعب یا اداره مرکزی اخذ و نگهداری آن ضروری است.

• در طرح همکار بانک توسعه تعاون تا ۸۰۰ میلیون وام خرید دفتر کار بگیرید

• بانک توسعه تعاون برای مشتریان خود این شرایط را فراهم کرده که با شرکت در طرح همکار بتوانند دفتر کار موردنیاز خود را به‌صورت نقدی خرید کنند و اقساط آن را به‌صورت بلندمدت به بانک بپردازند. درواقع این طرح تسهیلاتی را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد که می‌توانند برای خرید دفتر کار موردنیاز خود اقدام کنند.

  سقف تسهیلات همکار توسعه تعاون چقدر است؟

  طبق اعلام بانک توسعه تعاون سقف تسهیلات همکار ۸۰۰ میلیون تومان اعلام‌شده که البته در شهرهای مختلف متغیر است. حداکثر سقف در نظر گرفته‌شده (۸۰۰ میلیون) برای کلان‌شهرهای تهران، کرج، مشهد، اصفهان، تبریز، شیراز و اهواز در نظر گرفته‌شده است. متقاضیان واجد شرایط در مراکز استان‌ها حداکثر تا سقف ۵۰۰ میلیون و در شهرستان‌ها حداکثر تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید دفتر کار دریافت خواهند کرد.

  نوع تسهیلات	خرید دفتر کار
  میزان تسهیلات	۸۰ درصد قیمت ملک
  سقف تسهیلات	۸۰۰ میلیون تومان
  سود تسهیلات	۱۸ درصد
  اقساط تسهیلات	حداکثر ۴۸ ماه
  گردش حساب	حداقل ۶ ماه

   تسهیلات طرح همکار شامل چه مشاغلی می‌شود؟

  طبق قوانین و مقررات این طرح که از سوی بانک توسعه تعاون اعلام‌شده، تسهیلات طرح همکار به کلیه فعالان بخش تعاون و خارج از بخش تعاون که از مراجع ذی‌ربط مجوز فعالیت دارند، (به‌غیراز دفاتر مرکزی واحدهای تولیدی) قابل پرداخت است. نکته مهم و اساسی اینکه این تسهیلات صرفاً مربوط به خرید دفتر کار می‌شود و شامل سایر مکان‌های کسب‌وکار ازجمله مغازه و انبار و… نمی‌شود.

  میزان تسهیلات طرح همکار چطور تعیین می‌شود؟

  متقاضیان دریافت تسهیلات طرح همکار با توجه به شهر محل خرید دفتر کار می‌توانند تا سقف تعیین‌شده، وام بگیرند. اما اینکه میزان تسهیلات به چه صورت تعیین می‌شود بستگی به کارشناسی ملک موردنظر از سوی کارشناسان بانک دارد. درواقع تسهیلات پرداختی جهت خرید دفتر محل کار حداکثر تا ۸۰% قیمت ملک ارزیابی‌شده توسط کارشناس خواهد بود.

  چطور در طرح همکار وام بگیریم؟

  تسهیلات طرح همکار برای مشتریان بانک توسعه تعاون در نظر گرفته‌شده که دارای گردش حساب در این بانک هستند. درواقع مشتری بر اساس میانگین گردش حساب خود در یک دوره شش‌ماهه، می‌تواند نسبت به دریافت تسهیلات موردنیاز خود در این طرح اقدام کند. البته این امکان برای مشتریان وجود دارد که با افزایش گردش و موجودی حساب خود بتوانند در مدت‌زمان کمتر از ۶ ماه نسبت به دریافت تسهیلات اقدام کنند. بنابراین متقاضیان می‌توانند با افتتاح و ایجاد گردش حساب جهت خرید دفتر محل کار در قالب عقد مرابحه و اجاره به‌شرط تملیک از تسهیلات اعتباری این بانک استفاده کنند.

  سود، اقساط و ضمانت تسهیلات طرح همکار بانک توسعه تعاون

  طبق اعلام بانک توسعه تعاون نرخ سود تسهیلات طرح همکار ۱۸ درصد سالیانه خواهد بود. ضمن اینکه مدت‌زمان بازپرداخت تسهیلات نیز در قالب اقساط ۲۴، ۳۶ و ۴۸ ماهه امکان‌پذیر است که البته به‌صورت اقساط مساوی ماهیانه خواهد بود. ملک خریداری‌شده با تسهیلات نیز مشروط بر اینکه کاربری مسکونی و یا اداری داشته باشد به‌عنوان تضمین قابل ترهین است. البته متقاضیان می‌توانند سند ملکی دیگری را غیر از ملک خریداری‌شده نیز به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار بدهند.